Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" заявляет, что около 500 тысяч расчетных счетов предпринимателей с начала 2017 года были заблокированы банками России (информация имеется в открытом доступе)
Массово блокируются счета банковскими учреждениями в рамках закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), который препятствует применению для отмывания денежных средств малого бизнеса. (Причину, по которой банки предпринимают данные действия, однако знают не все предприниматели)
Этот правовой акт говорит о легализации финансовых средств, полученных незаконным путем. Если счет какого-либо юридического лица хотя бы один раз "замораживали" в результате подозрения в подобных махинациях, то его тут же вносили в черный список всех банковских учреждений.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, вправе заблокировать какой угодно счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на выполнение операций, делающих незаконно полученные деньги легальными.
Даже при составлении подобного документа последствия заморозки окажутся печальными. Вы будете должны доказывать, что операции по счету законные. Для того надо будет предоставить все документы, которые смогут доказать это. Все суммы, проходившие по счету до блокировки, обязаны быть отображены в них. Только лишь после тщательного анализа этих документов банки имеют возможность принять решение о размораживании счета клиента.
Многие бизнесмены думают, что в случае если заблокирован один счет, будет несложно открыть новый и далее работать с ним. Это неверно. Даже, если вы нацелитесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
Вследствие этого мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой объяснить эту ситуацию на примере собственной судебной практики.
Законодательство даёт данное право банковским учреждениям при наличии нижеприведенных поводов:
- если один из контрагентов является террористом (их база есть в любом банке. И даже, в случае если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки однозначно не избежать);
- при осуществлении операций на сумму свыше шестьсот тысяч рублей (именно подобный предел провоцирует подозрения у Росфинмониторинга. Не имеет занчения, снимаете вы финансы, вносите либо кому-то переводите);
- стороны сделки осуществляют операции по поручению лиц, пребывающих в розыске;
- у банка появились подозрения, что документы, данные вами для удостоверения законности осуществляемой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заблокировать счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
- в случае если немалое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.
Между тем в некоторых ситуациях действия банков не подчиняются логике и не соответствуют требования 115 ФЗ.
Так, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк выполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" уведомляет об ограничении доступа в интернет-банк без каких-нибудь объяснений причин.
В свою очередь АО "Альфа-банк" разослал сведения по иным банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора компании, как физического лица. Своими действиями АО "Альфа-банк" причинил серьезный материальный ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить попранные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
